Кредитные договоры и займа оформляются в соответствии с

Кредитным договором КД является документ, который заключается между кредитором и заемщиком, и согласно которому банк берет на себя обязательства перечислять денежные средства заемщику в размере и на условиях, указанных в КД. Заемщик же, в свою очередь, принимает на себя обязательства возвращать полученные средства и заплатить начисленные проценты за выданную сумму. О том, что такое кредитный договор, как правильно его составить и где скачать образец, мы расскажем в этой статье. Кредитный договор — это соглашение между заемщиком и кредитором. Главной особенностью данного документа является то, что он в обязательном порядке должен быть составлен в письменном виде и закреплен подписями обеих сторон.

Содержание:

• Кредитный договор и договор займа. В чем разница?
• Заем и кредит
• Договоры займа и кредита
• Договор займа и кредита
• Правовой ликбез: кредитный договор (договор займа)

Кредитный договор и договор займа. В чем разница?

Договор займа и кредитный договор являются важнейшими инструментами предоставления денежных средств. Гражданский кодекс РФ объединил эти договоры в одной гл. Основным предметом рассматриваемых договоров служат денежные средства.

Договор займа является более общим, его положения распространяются на кредитные отношения, если ГК РФ не устанавливает каких-либо особенностей либо иное не вытекает из сущности кредитного договора. Договор займа. Согласно п. В свою очередь, заемщик обязуется возвратить сумму займа или равное количество вещей того же рода и качества.

Договор займа в отличие от кредитного договора является реальным, то есть он считается заключенным не с момента подписания сторонами соглашения, а лишь после передачи заемщику оговоренных денежных средств или вещей. В случае предварительного договора, в котором указаны сроки и сумма предоставления заемщику средств, основной договор займа считается заключенным с момента его подписания сторонами.

Предметом договора займа могут выступать иностранная валюта и валютные ценности. По договору займа заемщик должен вернуть не ту же вещь, как по договору имущественного займа, а другую, но того же рода и качества. По этому же основанию договор займа отличается от договора ссуды безвозмездного пользования. По договору ссуды, как и по договору аренды, одна сторона передает другой стороне имущество во временное пользование, а другая сторона обязуется вернуть ту же вещь ст.

В отличие от кредитного договора ГК РФ не устанавливает каких-либо ограничений круга субъектам договора займа ст. Сторонами в договоре займа, в том числе в качестве заимодавца, могут быть любые физические и юридические лица.

Государство также нуждается в денежных средствах. Поэтому Российская Федерация и ее субъекты тоже могут быть заемщиками. Договор займа может быть заключен путем выпуска Российской Федерацией и ее субъектами облигаций и продажи их физическим и юридическим лицам. Сторонами такого договора выступают приобретатели облигаций, других ценных бумаг в качестве заимодавцев, а Российская Федерация либо ее субъекты в качестве заемщиков.

Договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Кредитные организации очень активно пользуются этим правом с целью привлечения денежных средств. Облигация удостоверяет наличие договора займа между ее владельцем заимодавцем и эмитентом облигации заемщиком.

Владелец облигации — заимодавец обладает правом на получение от эмитента номинальной стоимости облигации либо иного имущественного эквивалента и оговоренных процентов. Выпуск и обращение облигаций кредитных организаций осуществляется в соответствии с Федеральным законом»О рынке ценных бумаг». Форма договора. Если заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть облечен в письменную форму независимо от суммы займа.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы определенного количества вещей , является подтверждением заключения договора займа. Подтверждением заключения договора займа может быть письменная просьба об отсрочке возврата взятых взаем денег или вещей.

Несоблюдение письменной формы договора займа, в отличие от кредитного договора, не лишает его юридической силы, не влечет его ничтожности ст. Права и обязанности сторон по договору займа. Договор займа, в том числе когда заимодавцем выступает банк или иное юридическое лицо, может быть безвозмездным. Договор займа предполагается безвозмездным, если в нем не указано иное.

Как правило, безвозмездным является договор займа, предметом которого являются не денежные средства, а иные вещи, определенные родовыми признаками. Возмездный характер имеет договор займа, когда заимодавец вправе получить с заемщика сверх суммы займа проценты на эту сумму в размере и в порядке, установленном договором.

Проценты, как правило, начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства. Если в договоре не предусмотрено иное, сумма заемных средств погашается в таком порядке: сначала погашаются установленные проценты за пользование чужими денежными средствами, а затем — основная сумма.

При отсутствии в договоре специального соглашения суд вправе по своему усмотрению применить учетную ставку банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения.

Заемщику предоставлено право оспаривать договор займа, доказывая, что деньги или вещи не были переданы заимодавцем или были переданы в меньшем количестве, чем обусловлено в договоре.

Оспаривание договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний допускается в том случае, если договор займа заключен в устной форме либо под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителем заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств п.

В тех случаях, когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на переданное количество денег вещей.

В этом случае заемщик обязан вернуть заимодавцу сверх суммы займа сумму процентов, начисленных на реально переданную ему сумму займа, а не на указанную в договоре. Договором займа может быть предусмотрено предоставление заемщиком обеспечения возврата заемных средств поручительство, залог, другое обеспечение. Если предусмотренное обеспечение не будет предоставлено, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором ст.

Эти же последствия предусмотрены в том случае, когда произошла утрата обеспечения например, поручитель обанкротился либо ухудшились условия обеспечения по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает произошло, к примеру, обесценение предмета залога. Договор займа может предусматривать целевое использование заемных средств.

При невыполнении этого условия, а также в случаях, когда заемщик не обеспечил заимодавцу возможность контролировать использование заемных средств, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, если договор займа не предусматривает иное ст. Основной обязанностью заемщика является возврат заимодавцу полученной суммы займа и установленных процентов в срок, предусмотренный договором.

Договором определяется порядок возврата суммы займа ежемесячно равными долями, по окончании займа, иным образом. При отсутствии в договоре условий о сроках и порядке возврата займа вся сумма займа и установленные проценты должны быть возвращены не позднее 30 дней со дня предъявления заемщику соответствующих требований п. Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором п.

Списание денежных средств со счета заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет заимодавца. Кредитный договор. По кредитному договору банк или иная кредитная организация, получившие в Банке России лицензию на осуществление банковских операций, обязуются предоставлять денежные средства заемщику в размере и в сроки, установленные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за пользование заемными средствами установленные проценты.

Кредитором могут быть только банки и иные кредитные организации. Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, то есть он вступает в силу с момента его подписания ст.

Заемщик вправе потребовать предоставление кредита в соответствии с заключенным договором. Независимо от суммы кредита договор должен быть облечен в письменную форму. Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, он должен быть зарегистрирован в порядке, установленном Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Несоблюдение установленной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным ст. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора п.

Кредитный договор, как и договор займа, может предусматривать целевое использование кредита. Кредит возможен в иностранной валюте п. При этом он должен соответствовать требованиям валютного законодательства. Кредитный договор в отличие от договора займа всегда является возмездным. При отсутствии в нем условий о размере вознаграждения заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В случае изменения Банком России ставки рефинансирования кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитными средствами, если такое право предусмотрено условиями кредитного договора п. Предоставление кредита является обязанностью кредитора, подписавшего кредитный договор.

Кредитор вправе не выполнить данное обязательство лишь в случае признания заемщика неплатежеспособным либо при наличии доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не сможет выполнить свое обязательство по возврату кредитных средств и установленных процентов. В то же время п. В этом случае заемщик обязан уведомить кредитора об отказе получения кредита до наступления срока его предоставления. В кредитном договоре может быть указан минимальный срок до наступления момента предоставления кредитных сумм, по истечении которого отказ заемщика от получения кредита не имеет юридической силы.

Кредитный договор может предусматривать запрещение отказа заемщика от кредита либо обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные односторонним расторжением кредитного договора. Одним из условий кредитного договора, как правило, являются обязательства заемщика по обеспечению возврата кредитных средств. В случае нарушения этого условия кредитор, так же как и займодатель ст. В случае нарушения заемщиком обязанности по возврату кредитных средств в установленный договором срок он обязан заплатить кредитору сверх суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных сумм, в размере, установленном условиями кредитного договора.

При отсутствии в договоре этих условий заемщик обязан уплатить со дня, когда заемные средства должны были быть возвращены, до дня их возврата проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России. В случае признания судом кредитного договора недействительным заемщик вправе истребовать от кредитора суммы процентов, превышающие размер учетной ставки.

Категории Авто. Предметы Авиадвигателестроения. Методы и средства измерений электрических величин. Современные фундаментальные и прикладные исследования в приборостроении. Социально-философская проблематика. Теория автоматического регулирования. Управление современным производством. Договоры займа и кредита Однако имеются существенные различия, что позволило сформулировать два разных договора.

Среднее квадратическое отклонение. Основные теории происхождения государства. Гражданская война в России. Причины, ход, итоги и последствия. Методика обучения ребенка строевым упражнениям. Средства ЛФК. Классификация физических упражнений в ЛФК и их характеристика. Честность и доверие — это залог успеха любой страны, федерации, города, школы и семьи.

Заем и кредит

Если вам срочно потребовались деньги, существует два варианта их получения — обратиться в банк и взять в долг. Для обеспечения гарантий возврата средств и письменного подтверждения обязательств стороны заключают договор. В случае, когда деньги одалживаются частными или юридическими лицами, оформляется договор займа.

Кредитный договор банка — что это, форма, как заключить, виды, содержание, образец. Что такое кредитный договор? Форма кредитного договора. Существенные условия кредитного договора. Основные элементы кредитного договора.

Договоры займа и кредита

Кредитный договор — это вид договора займа, и в части, не противоречащей положениям о кредитном соглашении, нормы о договоре займа применяются к нему. Два года назад реформирование ГК РФ существенно изменило отдельные вопросы по этому вида договора, отмечает Ирина Михеева. Традиционно договор займа являлся реальным, но в новой редакции предусмотрено, что по договору займа одна сторона передает или обязуется передать пункт 1 статья ГК РФ был изменен в собственность другой стороне сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Кредитный договор при этом так и остался консенсуальным. Ранее существовавшая разница в этой части между договором займа и кредитным сегодня стерлась, по словам эксперта, — и эти изменения привели к сближению документов данного вида. Полагаю, что данная норма, скорее всего, сохранилась для граждан с целью обезопасить их как наименее защищенных с точки зрения права субъектов. Однако существуют и различия в этой части для разных видов договоров. Так, заемщик может не получить кредит, если он нарушил предусмотренные договором обязанности целевого использования кредита пункт 3 статья ГК РФ.

Минимизировать неприятные последствия отказа, которые могут привести к спору в суде, по словам Ирины Михеевой, можно, если основания будут конкретизированы в самом договоре кредитном или займа. Правовой ликбез: договор банковского счета. Отдельный вопрос, который следует из неконкретных оснований для отказа в выдаче кредита или займа, — это шансы заемщика принудить кредитора к исполнению обязательства в натуре в случае необоснованности отказа.

При этом после реформирования года аналогичное право для заимодавца было узаконено в статье Именно эту разницу между процентными ставками заемщик может в судебном порядке взыскать с кредитной организации. Ирина Михеева отмечает, что данный способ защиты недостаточно эффективен для стимулирования кредитора к добросовестному поведению.

Дело в том, что взыскание и судебное разбирательство требуют затрат временных, финансовых и привлечения профессионального адвоката — к этому готов не каждый заемщик. Судебная практика, которая сложилась уже после разъяснений Президиума ВАС РФ, свидетельствует о том, что сторона заемщика может через суд добиться не только выплаты разницы процентов, но и кредита займа в натуре. Спор, по которому было вынесено апелляционное определение, возник по договору потребительского кредита.

Ирина Михеева советует юристам учитывать не только разъяснения высших судов и имеющуюся практику, но также сформировать определенную внутреннюю практику, исходя их консенсуальной природы кредитного договора и договора займа.

Правовой ликбез: залоговый счет. После выдачи кредита займа также возникает ряд прав и обязанностей сторон. Аналогичные права возникают у кредитора, который может требовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей в предусмотренных кредитным договором порядке и сроках. Соответственно, мы предполагаем, что они также должны быть определены родовыми признаками. Условия, именуемые существенными, являются важной составляющей процедуры подписания договора займа или кредитного: договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Отсутствие такого условия приводит к тому, что договор является недействительным. Согласно ГК РФ пункт 1 статья Основные положения о заключении договора к таковым относительно кредитного договора статья ГК РФ относятся условия о предмете и о сумме кредита.

Правовой ликбез: независимая гарантия. Несоответствие законодательства и судебной практики в этой части наблюдается, поскольку закон перечисленные Президиумом ВАС РФ условия не признает существенными, отмечает Ирина Михеева. Суд при этом допускает, что эти условия могут отсутствовать в кредитном договоре, поскольку общие положения о займе по ГК РФ их компенсируют. Объяснено это было восполнимостью условий. Аналогично можно компенсировать отсутствие в договоре кредита или займа такого существенного условия как порядок возврата кредита: применяются общие положения ГК РФ, согласно статье в течение 30 дней с момента предъявления заимодавцем требования заемщик обязан вернуть сумму займа.

Сроки уплаты также при их отсутствии в тексте договора восполняются пунктом 2 статьи ГК РФ, где прописано, что в такой ситуации проценты выплачиваются ежемесячно. Больше о договоре займа — в лекции Ирины Михеевой. Авторы самостоятельно несут ответственность за содержание размещаемой ими информации и законность собственных действий в связи с размещением информации на Информационном портале, вне зависимости от того, какое количество пользователей LF Академии либо третьих лиц получило или могло получить доступ к такой информации.

Рекомендуем Статья Презумпции и основания: новая судебная практика об оспаривании сделок Оспаривание сделок — это распространенная категория споров при банкротстве. Юристы в этой области сталкиваются с постоянно меняющейся судебной практикой. Юристы международного уровня оценят влияние мер, которые принимают государства — торговые партнеры России в связи с пандемией, и их возможные последствия для российского бизнеса. Как застраховаться от злоупотреблений при передаче прав кредитора другому лицу?

Эксперт по гражданскому и банковскому праву Максим Башкатов поделится практическими рекомендациями по защите интересов всех участников отношений, возникающих при цессии, с учетом обширного личного опыта и актуальной судебной практики.

Комментарии 0. Нужно хоть что-то написать. Претензии, касающиеся информации, размещенной на Информационном портале, могут быть отправлены:. Обратная связь info lfacademy.

Договор займа и кредита

Кредитный договор банка — что это, форма, как заключить, виды, содержание, образец. Что такое кредитный договор? Форма кредитного договора. Существенные условия кредитного договора. Основные элементы кредитного договора. Заключение кредитного договора. Можно ли изменить договор? Расторжение кредитного договора. Виды кредитных договоров. Права и обязанности сторон. Ответственность сторон. Содержание договора. Нарушение условий кредитного договора.

Отличие кредитного договора от договора займа. Образец кредитного договора. Полезное видео. Мы много рассказываем на страницах портала «Бизнес заработок» про кредитные карты , кредиты , микро займы и подводные камни займов , в данной статье мы расскажем — что такое «кредитный договор» простыми словами. Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик может не отдавать деньги , предусмотренные договором, денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным. Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты.

Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору. Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком.

Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации. Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие санкции. В соответствии с ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок.

Заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Согласно статье ГК РФ в случае нарушения заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заёмщика по договору.

Законом не определена четкая структура кредитного договора, но, как правило, он должен включать в себя следующие разделы. В данном разделе должны быть прописаны вид кредита, его назначение, сумма, сроки выдачи и возврата денег.

Указывается, какие документы кредитору предоставляет заемщик. Срок, форма и порядок выдачи банком кредита заемщику. Здесь должен быть указан размер процентной ставки за пользование кредитом.

Порядок начисления процентов по кредиту, как их уплачивает заемщик. Способ погашения кредита — аннуитетными или дифференцированными платежами. Какие предлагаются условия досрочного погашения кредита. В каком размере и порядке начисляются комиссии по займу. В каких случаях и как применяются штрафные санкции, их размер и т. В этом разделе указывается номер и приводится содержание договора залога, поручительства третьих лиц и других условий.

Кредитор имеет право указать в договоре случаи, когда он может потребовать досрочного погашения задолженности. Также он может без согласия заемщика уступить другой кредитной организации свои права по договору. В то же время, кредитор обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором.

Заемщик имеет право потребовать у кредитной организации предоставления ссуды в объеме, на условиях и в срок, что обусловлены кредитным договором.

В обязанности заемщика входит своевременное погашение займа и оплата процентов в указанный в договоре срок. При возникновении обстоятельств, повлекших или могущих повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом кредитное учреждение.

Этим разделом договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение условий договора. Указываются соответствующие санкции. Перед заключением проекта договора кредитор предлагает предоставить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика.

Перечень документов законом не оговаривается, обычно он составляется кредитором. Подготовив все необходимые документы, заемщик оформляет кредитную заявку, в которой должны быть указаны обычно следующие сведения:.

Датой выдачи кредита может считаться дата списания денег с корреспондентского счета кредитора на кредитную карту или дата зачисления денег на расчетный счет заемщика. Когда текст заключенного договора не содержит упоминаний об одностороннем изменении его условий, кредитор не вправе самостоятельно их менять. Изменение процентных ставок по кредитам в одностороннем порядке возможно только в случаях, которые предусмотрены федеральным законом или договором с клиентом.

Как правило, в соглашениях право кредитора на изменение процентных ставок кредита предусматривается при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов. Договор можно изменить или расторгнуть лишь в связи с существенными изменениями обстоятельств. Соглашение об изменении условий производится в той же форме, что и договор.

По решению суда договор может быть изменен в исключительных случаях, если расторжение договора может:. Продление кредитного договора возможно с помощью внесения изменений в его текст об изменении срока возврата кредита. Также можно оформить добавочное соглашение о продлении договора.

Расторгнуть кредитный договор можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Но только по письменному требованию одной из сторон по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством.

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только в одной ситуации: если ему не предоставлен кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором. Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предоставляется кредитору в следующих ситуациях:. Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;.

Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства.

Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;. Договор о потребительском кредите. Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;. Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация кредитор обязан перечислить денежные средства кредит заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита. Согласно статье ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

Нужно сказать, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов. Нужно выделить, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной. В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.

Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению. Также во время оформления кредитного соглашения указываются полные адреса заемщика и кредитора, реквизиты, дата составления, проставляются подписи. В завершение документ заверяется печатью банка.

За нарушение кредитного договора кредитором или заемщиком предусмотрена ответственность, которая возлагается на одну из сторон согласно требований действующего законодательства.

Заемщик может понести ответственность за несоблюдение сроков выплаты кредита, нецелевое использование денег или потерю обеспечения займа.

На кредитора возлагается ответственность за необоснованный отказ выдавать кредит клиенту или за неправомерное занижение ценности залога по займу. Договор займа и кредитный договор имеют отличия и являются разными типами документов.

Кредитный договор предусматривает передачу одной стороной кредитором денежных средств другой стороне заемщику с учетом начисления процентов за время использования денег.

Заключение договора потребительского кредита займа. Статья 7. Договор потребительского кредита займа заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита займа заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и или третьими лицами, включая страхование жизни и или здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита займа по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита займа.

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита займа обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита займа. Федерального закона от В случае, если при предоставлении потребительского кредита займа кредитором и или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа , страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита займа обязан указать также информацию:.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита займа без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита займа относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита займа , заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа , если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита займа , в том числе в части срока возврата потребительского кредита займа и или полной стоимости потребительского кредита займа , в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита займа , либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа , и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита займа.

Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица. Правила, предусмотренные частями 2. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита займа и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита займа , но решение о заключении договора потребительского кредита займа не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита займа.

По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита займа кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита займа без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора.

Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита займа либо предоставления потребительского кредита займа или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря года N ФЗ «О кредитных историях». Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа , в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита займа соответствующего вида.

Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита займа в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита займа по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным. При заключении договора потребительского кредита займа кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит заем на тех же сумма, срок возврата потребительского кредита займа и процентная ставка условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита займа на сопоставимых сумма и срок возврата потребительского кредита займа условиях потребительского кредита займа без обязательного заключения договора страхования.

В договоре потребительского кредита займа , предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.

В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита займа , кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита займа и или возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита займа вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита займа , который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита займа обязанности целевого использования потребительского кредита займа , предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита займа и или потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита займа.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита займа в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита займа и заявление о предоставлении потребительского кредита займа , могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита займа заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита займа и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При заключении договора потребительского кредита займа кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту займу , и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита займа , определенной исходя из условий договора потребительского кредита займа , действующих на дату заключения договора потребительского кредита займа далее — график платежей по договору потребительского кредита займа.

Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита займа с лимитом кредитования. Открыть полный текст документа. Особенности условий договора потребительского кредита займа без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 рублей.

Статья 8.

Правовой ликбез: кредитный договор (договор займа)

Кредитный договор — это вид договора займа, и в части, не противоречащей положениям о кредитном соглашении, нормы о договоре займа применяются к нему. Два года назад реформирование ГК РФ существенно изменило отдельные вопросы по этому вида договора, отмечает Ирина Михеева. Традиционно договор займа являлся реальным, но в новой редакции предусмотрено, что по договору займа одна сторона передает или обязуется передать пункт 1 статья ГК РФ был изменен в собственность другой стороне сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Заключение договора потребительского кредита займа. Статья 7. Договор потребительского кредита займа заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Если при предоставлении потребительского кредита займа заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и или третьими лицами, включая страхование жизни и или здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита займа по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита займа. Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита займа обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита займа. Федерального закона от

Общие условия кредитного договора. Условия договора потребительского кредита займа состоят из общих условий и индивидуальных. Если это не противоречит закону, договор может содержать элементы других видов договоров например, договор страхования, или договор вклада. В случае включения в условия договора потребительского кредита займа условий других видов договоров, например условий договора вклада, указанный кредитный договор приобретает характер смешанного договора. Если заключен смешанный договор, то к договору применяются положения действующего законодательства о каждом виде договора. Итак, в местах оказания услуг по кредитованию в том числе сети Интернет потребителю должна быть предоставленаинформация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита займа , которая, в соответствии с ч. Вся вышеперечисленна я информация должна доводиться до клиента бесплатно, но если клиенту необходимы копии формуляров, содержащих подобную информация за нее кредитная организация может взимать плату, однако ее размер не может превышать затрат на их изготовление. Если данная информация доводиться до сведения потенциальных заемщиков через третьих лиц они обязаны раскрыть информацию в объеме и в порядке, которые указаны выше.

Для регулирования этих отношений законом предусмотрены модели договоров займа и кредита, а также коммерческий кредит. По договору займа займодавец передает заемщику в собственность деньги или родовые вещи , а заемщик обязуется вернуть такое же количество денег или вещей того же рода и качества ст. Как видно, взаймы берут для того, чтобы израсходовать, истратить, потребить.

Исключения могут быть установлены правовыми актами. Президиумом ВС РФ Этот вывод подтверждается обширной судебной практикой.

.

.

.

.